사업자를 대상으로 하는 대출은 비교적 까다롭습니다. 일반 직장인들의 경우 안정적인 소득을 창출하고 있기 때문에, 소득이 불안정한 금융 기관에서는 다소 기피하는 고객입니다. 하지만 저금리로 가능한 사업자 대출 금리를 알아보고 신청 조건 및 온라인 신청이 가능한 곳을 안내해 드리겠습니다.
사업자 대출 가능한 곳
사업자 대출은 기본적으로 신용대출을 이용하게 됩니다. 여러 금융권을 통해 대출을 받을 수 있는데요. 우선 기본적인 은행권 대출을 알아보고 보다 쉬운 하위 금융권 및 정부 지원 대출을 통해 효과적으로 자금을 확보할 수 있습니다.
카카오 뱅크 사업자 대출
| 대출 대상 | 소득이 발생하는 개인 사업자 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출 금리 | 최저 연 5% |
카카오 뱅크는 최대 2,000만 원까지 대출을 지원하고 있습니다. 확실히 사업자에게는 많은 대출 한도를 지원하지 않네요. 거의 소득이 낮은 직장인 보다 못하게 대출 한도를 지원하고 있습니다. 대출 금리는 최저 연 5%로 이용이 가능합니다. 참고하셔서 이용해 보세요.
기업은행 사업자 대출
| 대출 대상 | 상시 근로자 10인 미만의 중소기업 |
| 대출 한도 | 은행이 정한 한도 내에서 업종, 상환 능력 등 평가 |
| 대출 금리 | 최저 연 3%~5% |
기업은행에서 사업자를 대상으로 대출을 지원하고 있는 상품이 있습니다. 상시 근로자 10인 미만의 소규모 사업장에 대출을 지원하는데요. 대출 한도는 명확한 조건 없이 업종 및 상환 능력을 판단해서 제공하고 있습니다. 대출 금리는 1금융권인 만큼 저금리로 지원하고 있네요. 사업자의 매출이 꽤나 나오고 신용도가 있는 경우에 이용하면 좋을 것으로 보입니다.
하나은행 사업자 대출
| 대출 대상 | 9개월 이상 운영 중인 개인 사업자, 하나카드 사용 고객 |
| 대출 한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출 금리 | 최저 연 4.25% |
| 상환 방법 | 마이너스 통장, 만기 일시 상환, 원리금 분할 상환 |
하나은행은 9개월 이상 운영 중이고 하나카드를 사용하는 사업자에게만 대출을 해주고 있습니다. 최대 2,000만 원까지 사용이 가능하고 상환 방법을 선택할 수 있습니다. 각 상환 방법에 따라 대출 한도나 대출 금리가 달라지니 참고해서 이용해 보시기 바랍니다.
KB 비대면 사업자 대출
| 대출 대상 | 국민은행에서 거래하고 있는 1년 이상 사업자 |
| 대출 한도 | 고객 상환 능력 및 신용도를 보고 판단 |
| 대출 금리 | 고객 상환 능력 및 신용도를 보고 판단 |
KB 비대면 사업자 대출은 1년 이상 국민은행에서 거래 중인 사업자에게만 대출을 해주고 있습니다. 이렇게 1금융권 대출은 사업자에게 굉장히 제한적으로 대출을 해주고 있네요. 대출 한도와 금리는 사업자의 상환 능력 및 신용도를 보고 평가해서 제공하니 직접 상담을 통해 알아보는 것이 정확합니다.
높은 한도의 사업자 대출
앞서 소개한 사업자 대출은 비교적 까다로운 대출 조건과 굉장히 제한적인 대출 한도를 가지고 있습니다. 물론 금리면에서는 저금리로 굉장히 매력적인 상품이지만, 더 높은 대출 한도를 원하는 분들에게는 다소 달갑지 않은 상품입니다. 그래서 아래에 소개해 드리는 대출 상품을 참고하신다면 더욱 많은 자금 확보를 할 수 있습니다.
저축은행 사업자 대출
저축은행에서 제공하는 사업자 대출은 2금융권 대출로 보다 높은 대출 한도를 제공 받을 수 있습니다. 소득만 있다면 대출 이용에 있어 1금융권 대출 보다 효과적으로 이용할 수 있는데요. 굳이 사용 기록이 필요도 없고 제한적인 대출 한도에서 벗어날 수 있습니다.
하지만 대출 금리는 비교적 높기 때문에, 충분히 알아보고 진행하는 것이 좋습니다. 온라인으로 쉽게 신청이 가능하다는 장점이 있고 비대면으로 진행 하기에 대출 서류가 간략하고 필요한 대출만 빨리 전달한다면 심사 과정도 짧아 빠른 자금 확보에 용이합니다.
정부 지원 사업자 대출
정부에서는 사업자들을 위해 대출을 지원하고 있습니다. 보신 것처럼 금융권에서는 사업자들이 달갑지 않은 고객인데요. 이런 금융 지원을 제대로 받지 못하는 사업자들을 위해 정부에서 지원하는 대출 상품이 있습니다. 이 글에 소개한 정부 지원 대출 상품을 신청하셔서 필요한 자금을 넉넉하게 확보할 수 있습니다.
대출 한도 또한 높고 대출 금리도 1금융권과 비교해 높지 않기 때문에, 가장 효과적으로 사용할 수 있는 사업자 대출이 되고 있습니다. 특히 정부 지원 대출은 저신용자 및 저소득자도 가능해 많은 분들이 선호하고 있습니다.
대출 사용 시 주의사항
사업자 대출을 이용하기 전에 주의사항 들을 살펴보시고 잘 판단하시기 바랍니다. 먼저 사업자 대출을 이용하기 전에 대출금을 어떻게 사용할지 잘 판단해야 합니다. 만약 단순하게 소비성 대출이나 당장 생활이 어렵다고 받는 대출은 다소 의미가 없는 대출이 될 수 있습니다. 결국 대출은 당장 상황을 모면하는 대출보다, 추후 가치를 창출할 수 있는 곳에 사용하는 것이 가장 유의미합니다.
가장 좋은 목적의 대출은 사업 확장 및 투자 용도의 대출을 받는 것이고, 또 다른 목적은 사업 수익 창출이 다소 늦어질 때 사업 운영을 유지하기 위해 대출을 받는 것이 좋습니다. 혹시나 생계가 너무 어려워 받을 경우에는 꼭 상환 능력을 만들기 위해 노력해야 합니다.
당장 사업이 어렵다면, 투잡이라도 뛰어 대출 금을 빨리 상환하려는 계획을 세워야 합니다. 그렇지 않다면 이자 상환 부담에 휩싸여 올바른 판단이 불가능해지고 악순환이 생길 수 있습니다.
결론
사업자 대출은 금융 기관에서 선호하는 고객이 아닙니다. 불안정한 소득으로 인해 1금융권에서는 굉장히 제한적인 대출 상품을 이용해야 합니다. 그래서 1금융권 사업자 대출은 높은 대출 한도는 이용이 어려워, 투자 및 사업 확장 목적으로는 적합하지 않습니다.
그래서 더 높은 대출 한도를 이용하기 위해서는 정부 지원 대출 및 저축은행 대출을 이용하는 것이 좋습니다. 하지만 그만큼 대출 금리가 높기 때문에 올바른 판단을 해서 대출을 받아야 합니다. 그리고 대출 이용 전 주의사항을 확인해 필요한 대출만 받는 것이 가장 현명한 방법이 되고 있습니다.